Las 5 mejores hipotecas fijas que puedes conseguir actualmente

Índice
  1. El mercado cada vez apuesta más por las hipotecas fijas
    1. Mejores hipotecas fijas según Rastreator
    2. Mejores hipotecas a tipo fijo según Kelisto
  2. Finales de año, un momento propicio para contratar una hipoteca
Las 5 mejores hipotecas fijas que puedes conseguir actualmente

¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas fijas del mercado? Aunque la elección entre hipoteca variable o fija, y las condiciones de cada una de ellas, depende sobre todo de tus circunstancias personales, la tendencia actual del mercado es apostar por los préstamos hipotecarios a tipo fijo debido a su menor grado de incertidumbre en el futuro (aquí tienes cómo afecta el Euribor a la hipoteca de tu casa) y a que los bancos han mejorado considerablemente sus tipos de interés. Por este motivo, hemos analizado el mercado para determinar las mejores hipotecas fijas que puedes conseguir actualmente.

El mercado cada vez apuesta más por las hipotecas fijas

En primer lugar, es importante que sepas que según los últimos datos disponibles del Instituto Nacional de Estadística (INE) a agosto de 2019, sigue la tendencia hacia los préstamos hipotecarios a tipo de interés fijo. En concreto, en las hipotecas constituidas sobre viviendas durante el pasado mes de agosto (20.385), el 41,8% fue a tipo fijo.

Según los últimos datos facilitados por el INE, el 41,8% de las hipotecas constituidas sobre viviendas son a tipo fijo.
Este dato se explica, por un lado, porque cada vez se venden más hipotecas de este tipo y, por otro lado, porque hay muchas hipotecas que han modificado sus condiciones y han pasado de tipo variable a fijo para evitar los vaivenes en los intereses. Así, de las 5.056 hipotecas que cambiaron sus condiciones durante agosto de 2019, el 36,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Tras este cambio, los porcentajes de las hipotecas con cambios registrales en sus condiciones de tipo de interés han variado considerablemente: las hipotecas a interés fijo aumentan del 10,3 al 29,8% (pasan de 189 a 547 hipotecas), mientras que las hipotecas a interés variable disminuyen del 87,3 al 69,3% (pasan de 1.604 a 1.274 hipotecas)


Características de una hipoteca fija:

  •   La cuota no varía durante toda la vida del préstamo.

  • Tiene más oferta comercial en plazos de amortización más cortos (10 años).

  • Soporta más comisiones e intereses que una hipoteca a tipo variable.

Las mejores hipotecas fijas a 30 años

Centrándonos ya en el tema principal de este artículo, ¿cuáles son las mejores hipotecas fijas que puedes encontrar a fecha de octubre de 2019? Para responder a esta pregunta hemos analizado la oferta disponible en varios comparadores (Rankia.com, Rastreator.com y Kelisto.es) para hipotecas a tipo fijo por un periodo de 30 años. Aquí tienes el listado de las mejores:

Banco TIN
TAE
Vinculaciones
BBVA 1,55% 2,36% Tres productos
Openbank 1,65% 1,84% Nómina (1)
Kutxabank
1,60% 1,93% Cuatro productos
Bankia 2,20% 2,54% Dos productos
Liberbank
2,40%
3,57% Ninguna
  (1)  Condiciones para una financiación de hasta el 50% del precio de la vivienda


Mejores hipotecas fijas según Rankia

Para esta web, la mejor hipoteca a interés fijo es la de BBVA, desbancando por primera vez en varios meses a la hipoteca de Openbank (Banco Santander) que cae al segundo lugar. El interés del préstamo de BBVA es del 1,55% a 30 años, lo que mejora el 1,6% ofrecido por el Santander.

Según apunta Rankia, la gran novedad es que BBVA ha eliminado en octubre la comisión por amortización anticipada, pero en cuanto a vinculaciones solo dicen que exige una vinculación media. Buscando más información en la propia web encontramos que la vinculación de este préstamo hipotecario pasa por domiciliar la nómina y contratar dos seguros: del hogar y otro de amortización de préstamo.


Mejores hipotecas a tipo fijo

En cuando a la hipoteca de Openbank, vemos que varía mucho según el porcentaje del precio total de la vivienda que se financie. A 30 años y financiando menos del 50%, el TIN es del 1,65%, (1,84% TAE). Sube hasta el 1,75% TIN (1,94% TAE) para las hipotecas por el 70% del valor del inmueble y al 1,85% TIN (2,04% TAE) por el 80%.

Mejores hipotecas fijas según Rastreator

La mejor hipoteca a tipo fijo según este comparador es su propia hipoteca. Sin embargo, como el plazo máximo que contempla es de 20 años, pasamos a las dos siguientes y nos volvemos a encontrar la hipoteca Open fija de Openbank. La tercera mejor hipoteca para Rastreator es la hipoteca fija sin comisiones de Bankia.

La web destaca que se trata de un producto sin comisiones de apertura, compensación, desistimiento o riesgo de tipo de interés. Como productos vinculados solo exige domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar contra daños. En el caso de una hipoteca hasta 30 años, el TIN sería del 2,25 y el TAE del 2,54%.

Mejores hipotecas a tipo fijo según Kelisto

En tercer lugar, hemos revisado las mejores hipotecas a tipo fijo del comparador web Kelisto. Según esta página, la mejor hipoteca a tipo fijo es la de BBVA, seguida por las de Kutxabank, Openbank y Liberbank. Dado que las de BBVA y Openbank ya las hemos analizado en sus principales magnitudes, te contamos las que ofrecen el préstamo hipotecario de Kutxabank y el de Ibercaja.

La hipoteca fija de Kutxabank tiene un interés del 1,6% (TIN) o un 1,93% TAE y no cobra comisiones por apertura, pero exige como vinculación la nómina, un seguro de vida, un plan de pensiones y un seguro de hogar.

Por su parte, la hipoteca Oportunidad Fija de Liberbank tiene a 30 años un TIN del 2,4% y un TAE a 30 años del 3,57% sin vinculaciones, pero ofrece un TIN del 1,65% y un TAE del 3,12% en una hipoteca a diez años.

Finales de año, un momento propicio para contratar una hipoteca

Para poner toda esta oferta en contexto, hemos recurrido a la propuesta de un intermediario financiero, tusolucionhipotecaria.com, que vende las hipotecas de terceros. Pues bien, la hipoteca fija RN ofrece un interés de 1,3% en un plazo de hasta diez años sin vinculaciones.

Si el plazo aumenta hasta los 15 años, el interés sube hasta el 1,5% todavía sin vinculaciones. Y si el plazo ya es de 30 años, el interés fijo sube hasta un 1,6%, pero sí exige unas vinculaciones que no se detallan en la web.

Las cinco mejores hipotecas fijas a 30 años que puedes conseguir ofrecen condiciones muy parecidas.
De esta manera, podemos ver que la oferta hipotecaria en estos momentos es amplia, pero no cambia demasiado entre unas entidades y otras. Los préstamos hipotecarios cobran un tipo de interés muy bajo en hipotecas fijas en un plazo máximo de 10 años. Ahí la oferta es muy amplia. No lo es tanto en los préstamos a largo plazo (30 años), donde hay menos préstamos donde elegir y los intereses son más altos.

A modo de resumen, y analizando las condiciones de cada una de ellas, vemos que hay varias opciones a la hora de elegir la mejor hipoteca fija, ya que varias de ellas ofrecen condiciones parecidas para un plazo de 30 años. Por ello, lo mejor es que preguntes en varias entidades financieras la oferta que te pueden hacer a ti en concreto y que valores la propuesta que te hagan de forma individual.

Un último consejo: el último trimestre del año es un buen momento para negociar una hipoteca. Tal y como nos explican en RN, a finales de año las entidades financieras que no han cumplido sus objetivos en ventas de hipotecas suelen bajar las condiciones para alcanzar ese volumen de préstamos, por lo que suelen mejorar sus condiciones. Esos datos no son públicos, pero los intermediarios financieros los conocen y saben aprovechar el momento. Además, no olvides que numerosos aspectos hacen también del otoño una época propicia para comprar una casa nueva.

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