El BCE sube 0,5 el tipo del interés del dinero ¿Cómo afecta esta subida a las hipotecas?

El Banco Central Europeo ha subido 0,5 puntos el precio del dinero por primera vez en 11 años, con el fin de frenar la inflación. Esta subida, que es mayor de la esperada por el mercado, tendrá un impacto en el euríbor que provocará un incremento de la cuota hipotecaria de aquellos consumidores que están pagando una hipoteca referenciada a este indicador. 



La subida del 0,5% en los tipos de interés anunciada por el Banco Central Europeo tiene el objetivo de frenar la inflación que está en un 8,6% en la UE. Con esta subida que es la mayor en 22 años, se espera controlar la inflación en torno al 2%. La consecuencia inmediata de la subida del tipo de interés es un aumento de los costes de financiación para quienes tienen hipotecas y préstamos, mientras que los ahorradores podrán conseguir una mayor rentabilidad de los depósitos. 

Las hipotecas serán más caras  

La subida de medio punto en el tipo de interés afectará directamente a las hipotecas. De hecho el euríbor, que es el principal índice de referencia de las hipotecas variables ya comenzó a subir descontando el alza en los tipos que ahora se ha confirmado. Una subida del euríbor supone un incremento de la cuota hipotecaria que solo afecta a las hipotecas variables, porque en las hipotecas fijas el tipo de interés no cambia. 

El euríbor lleva desde el mes de enero con subidas, desde el -0,5% que tenía a finales de 2021 a casi el 1% actual y se espera que llegue este año al 1,5%. En el mes de junio experimentó la mayor subida mensual e interanual llegando al 0,852% y la media de este mes de julio ya está en 0,971%. 

La subida de la cuota hipotecaria para una hipoteca de 180.000 € a 25 años con un diferencial del 1% será de 120 € mensuales, pasando de 640 € a 760 €, que al cabo de un año sumarán 1.440 € más. Los expertos creen que la subida del euríbor estaría en los próximos meses en 1,5% y podría llegar al 2% en 2023, pero si las próximas subidas de tipos del BCE son tan elevadas es posible que el euríbor suba al 2% en los próximos meses. No obstante, a pesar de la fuerte subida, el euríbor todavía se quedará muy por debajo del nivel que tenía en 2008 en torno al 5%. 

¿Cómo afecta a las hipotecas fijas la subida de tipos?

Aunque en principio, la subida de tipos no afecta a las hipotecas fijas porque su tipo de interés no cambia, sí que afectará a las nuevas hipotecas fijas que se firmen ya que los bancos han comenzado a endurecer las condiciones. 

En los últimos meses, los bancos subieron el tipo de interés de las hipotecas fijas entre un 0,05% y un 0,7% que eleva el tipo interés entre el 1,35% y el 1,75%. Con la subida del tipo de interés de medio punto aprobado por el BCE y el anuncio de próximas subidas en septiembre, los tipos de las hipotecas fijas continuarán aumentando y dejarán de ser tan atractivas como han sido los últimos años. Según Helpmycash los tipos fijos pueden superar en los próximos meses el 2,5% y el 3%. 

Paralelamente los bancos han empezado a rebajar el diferencial de las hipotecas variables para protegerse de la subida del BCE e incentivar la contratación de estas hipotecas. 

Sin embargo, otra consecuencia previsible del aumento del precio del dinero y del encarecimiento de las hipotecas es que el acceso a la financiación será más complicado para un mayor número de potenciales compradores de vivienda. Como consecuencia de esta situación, es previsible que la compraventa de vivienda también se ralentice en los próximos meses.