Mejores bancos para solicitar hipotecas

15.06.2020 08:42
Elegir el banco con el que vas a firmar la hipoteca no es una decisión sencilla. No solo hay que tener en cuenta las condiciones financieras del préstamo hipotecario, también es importante la comunicación con el banco. Pero ¿cómo podemos saber cuáles son los mejores bancos para conseguir hipotecas? 

Los últimos datos sobre la firma de hipotecas facilitados por el INE relativos al mes de marzo apuntan un descenso de casi el 15% respecto al año pasado, aunque el año se había iniciado con un incremento del 6%. Es evidente que durante los meses de confinamiento la firma de hipotecas se ha paralizado, igual que la venta de viviendas.  

Con el inicio de la nueva normalidad, se espera que se reactive el mercado inmobiliario y la firma de hipotecas. Si estás en proceso de búsqueda de una hipoteca te damos las claves para elegir el mejor banco para conseguir una hipoteca. 

¿Banco tradicional o banco online? 

Con la hipoteca se establece una larga relación con el banco. La duración media de la hipoteca es de 23 años, por lo que es importante elegir un banco que haga fácil esta relación. Para saber cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca debes analizar, además de las condiciones financieras del préstamo, las facilidades que da para gestionar el préstamo y el tiempo que tarda en aprobar la operación. ¿Hay diferencias entre un banco tradicional y online? 

La principal diferencia entre los bancos tradicionales y los bancos online es que la comercialización de los productos financieros, en este caso la hipoteca, se realiza a través de internet. Esto quiere decir, que en un banco digital se puede realizar toda la gestión del préstamo hipotecario por internet sin necesidad de acudir a la sucursal. El único trámite que todavía es presencial es la visita al notario para recibir asesoramiento antes de firmar la hipoteca y, posteriormente, en la firma, requisito que exige la ley hipotecaria
Con el inicio de la nueva normalidad, se espera que se reactive el mercado inmobiliario y la firma de hipotecas

Comodidad frente a flexibilidad 

La ventaja que supone la gestión de la hipoteca a través de internet es, sin duda alguna la comodidad de no tener que desplazarse hasta la sucursal. Es posible presentar toda la documentación que requiere un préstamo hipotecario de forma online con total seguridad y transparencia. 

En cuanto a las condiciones económicas, las comisiones que se pueden cobrar están reguladas en la ley hipotecaria, sin embargo, las hipotecas que se contratan a través de los bancos online generalmente tienen menos comisiones que en los bancos tradicionales

También es habitual que los bancos online exijan menos vinculaciones para conceder la hipoteca y que apliquen diferenciales más bajos. Como consecuencia de estas condiciones, las hipotecas concedidas por estos bancos son más baratas. 

Sin embargo, estos bancos también tienen algunas desventajas. Conseguir una hipoteca no es fácil porque los requisitos exigidos a los clientes son más elevados que en los bancos tradicionales; si los clientes no cumplen las condiciones, deniegan la hipoteca. 

mejores bancos hipotecas


Por el contrario, los bancos tradicionales son más flexibles a la hora de negociar las condiciones de la hipoteca. El cliente tiene un mayor margen de negociación para mejorar las condiciones de la hipoteca en la sucursal o incluso para negociar un cambio o aplazamiento si tiene problemas para pagar las cuotas hipotecarias. 

¿Hipoteca fija o variable?

Decidir entre hipoteca fija o variable es una cuestión clave cuando vamos a contratar una hipoteca. Las hipotecas de interés fijo mantienen una cuota estable durante todo la duración de la hipoteca. Por el contrario, en una hipoteca variable las cuotas varían en función de la evolución del euríbor que es el principal índice de referencia.
Las mejores ofertas de hipotecas variables pertenecen a bancos online como Evo Banco y Open Bank

Con el euríbor todavía en negativo y, según las previsiones se mantendrá así mucho tiempo, las hipotecas variables son más baratas que las de tipo fijo. Sin embargo, la cuota de mercado de las hipotecas fijas ha aumentado los últimos años porque ofrecen más seguridad.

Las mejores hipotecas variables que los bancos están comercializando ahora ofrecen un diferencial entre el 0,69% y el 0,99%, que varía según las vinculaciones firmadas con el banco. Las mejores ofertas pertenecen a bancos online como Evo Banco y Open Bank. 

En cuanto a las hipotecas de interés fijo, el tipo de interés más competitivo está en torno al 1,5% hasta el 1,59%, aunque los requisitos para acceder a las mejores condiciones no son accesibles para todos los clientes y varía el tipo de interés según la duración del préstamo. Las mejores ofertas de hipotecas proceden tanto de bancos tradicionales como Ibercaja, como online Evo Banco o COINC.  

Vistas las ventajas y desventajas de los bancos tradicionales y los bancos online, elegir los mejores bancos para obtener una hipoteca depende del scoring del cliente. Si tienes un buen perfil financiero tienes más posibilidades de conseguir una hipoteca online, pero en un banco tradicional también puedes negociar mejores condiciones. 

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