Mejor banco para solicitar hipoteca

Elegir el mejor banco para firmar una hipoteca no es una decisión sencilla. No solo hay que tener en cuenta las condiciones financieras y los intereses de la hipoteca, también es importante la comunicación con la entidad. Para ayudarte en esta difícil búsqueda vamos a darte algunas recomendaciones para que sepas cuáles son los mejores bancos para pedir hipotecas. 

La subida de tipos de interés que ha provocado un rápido incremento del euríbor en los últimos meses ha impulsado un cambio en el mercado hipotecario. De acuerdo con los últimos datos del INE correspondientes al mes de enero, el 65% de las hipotecas son a tipo fijo, mientras que la cuota de mercado de las variables se ha reducido al 34,9%. El interés de las hipotecas variables se ha incrementado exponencialmente desde que el euríbor cotiza en positivo. Por esta razón las hipotecas fijas con un tipo de interés bajo se han convertido en una alternativa para los hipotecados. 

Si estás en proceso de búsqueda de financiación para comprar una casa te damos las claves para elegir el mejor banco para pedir una hipoteca.

¿Necesitas una hipoteca?

Mejor banco para una hipoteca: ¿tradicional u online? 

La duración media de una hipoteca es de 23 años, según el INE, por lo que es importante elegir el mejor banco para mantener esta larga relación. Por esta razón, antes de firmar una hipoteca debes analizar las condiciones financieras del préstamo y cuánto tiempo tarda el banco en conceder esa hipoteca.

Otra cuestión que debes sopesar a la hora de elegir el mejor banco para la hipoteca es si prefieres trabajar con una entidad tradicional u online. La principal diferencia es que la comercialización de los productos financieros en un banco online se realiza a través de internet. Esto quiere decir, que en un banco digital se puede realizar toda la gestión del préstamo hipotecario por internet, sin necesidad de acudir a la sucursal. Los únicos trámites que todavía son presenciales son las visitas al notario para recibir asesoramiento antes de firmar la hipoteca -un requisito que exige la ley hipotecaria- y para la firma de la escritura del préstamo hipotecario.  

Mayor comodidad y ahorro al contratar online

Las principales ventajas de contratar una hipoteca online son el ahorro de tiempo y dinero.

En primer lugar, gracias a la gestión de la hipoteca a través de internet, los bancos virtuales permiten no tener que desplazarse hasta la sucursal. Es posible presentar toda la documentación que requiere un préstamo hipotecario de forma online con total seguridad y transparencia.

En cuanto a los beneficios económicos, aunque las comisiones que se deben cobrar están reguladas por la ley hipotecaria, las hipotecas online suelen exigir menos comisiones. De hecho, y como ya te contamos en nuestro artículo sobre cuánto puedes ahorrarte con una hipoteca online, en un préstamo de 150.000 euros a 25 años puedes llegar a ahorrarte hasta 10.000 euros si contratas el préstamo hipotecario de forma virtual.

También es habitual que los bancos online exijan menos productos vinculados para conceder la hipoteca y que apliquen diferenciales más bajos. Como consecuencia de estas condiciones, y desde el punto de vista económico, los mejores bancos para pedir hipotecas son los online.

Pero ojo, porque estas entidades también tienen algunas desventajas. Conseguir una hipoteca no es fácil porque los requisitos exigidos a los clientes son más elevados que en los bancos tradicionales.
 
Sin embargo, las entidades financieras tradicionales son más flexibles a la hora de negociar sus hipotecas. Así, el cliente tiene un mayor margen para mejorar las condiciones del préstamo en la sucursal o incluso para pactar un cambio o aplazamiento si tiene problemas para pagar las cuotas mensuales.

¿Hipoteca fija o variable?

La elección entre hipoteca variable o fija es otra de las cuestiones clave cuando vas a contratar un préstamo. Las hipotecas de interés fijo mantienen una cuota estable durante todo el plazo de amortización. Por el contrario, en una hipoteca variable las cuotas varían en función de la evolución del euríbor, que es l principal índice de referencia. 

A día de hoy (mayo de 2023) el mercado ofrece hipotecas de tipo fijo con un interés por debajo del 3%, sobre todo para plazos más largos, y variables con euríbor + 0,50%. 

Hipotecas fijas

El mejor banco para una hipoteca fija es Openbank con un tipo de interés del 2,79% bonificado y 3,59% sin bonificar, el interés varía en función del importe y plazo, con un máximo de 30 años. Además, si pides más de 150.000 € se reduce el tipo de interés 0,10%. Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, amortización parcial, novación o subrogación.

BBVA ofrece una hipoteca fija con un tipo de interés 2,80% con productos vinculados (seguro de hogar, seguro amortización préstamo, domiciliación nómina) y el 3,80% sin vinculación, con un plazo de amortización hasta 30 años. No tiene comisión de apertura. 

Hipotecas variables

Al analizar la oferta actual, los mejores bancos de hipotecas variables son en abril Kutxabank e ING. 

Kutxabank comercializa una hipoteca variable con euríbor + 0,49% bonificada por la contratación de varios productos y una nómina de 3.000 €. El diferencial se incrementa a 1,49% sin productos vinculados. El plazo máximo de amortización es de 30 años. 

La hipoteca variable de ING tiene un tipo de interés a partir del primer año de euríbor + 0,59% si tienes contratados los seguros y 1,09% si no contratas ningún producto. No cobra ninguna comisión y además ofrece un plazo de vencimiento de 40 años máximo. 

Como puedes ver por los ejemplos, se puede concluir que los mejores bancos para contratar hipotecas suelen ser los online.