Cómo solicitar una hipoteca online

Tal y como ocurre con otros servicios de Internet, las hipotecas online han ganado protagonismo en los últimos años y cada vez es mayor el número de compradores de viviendas que apuestan por ellas. De hecho, casi la mitad de los españoles (45%) estarían dispuestos a contratar un hipoteca online para comprar su casa, según un estudio del comparador financiero HelpMyCash.

El importante ahorro económico, que de media ronda el 25%, las mejores condiciones y la rápida tramitación que ofrecen los créditos online han hecho que muchos españoles se hayan olvidado de sus temores iniciales y hayan firmado préstamos hipotecarios por Internet.

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En 2019 se firmaron en España 357.720 créditos hipotecarios, gracias a un crecimiento del 2,7% con el que se alcanzó la cifra más alta desde 2011. Esta evolución tan positiva se frenó con la pandemia. Sin embargo, también se ha producido un cambio importante en este periodo, se ha disparado la búsqueda de hipotecas por internet un 23,4% y se ha incrementado su contratación.

Como puedes ver, gracias a sus innumerables ventajas, las hipotecas online son la opción cada vez más elegida por los compradores. 

Los partners de Housage.es te ayudan a encontrar la mejor hipoteca online a partir de una selección realizada por expertos. Sólo tienes rellenar la solicitud y su equipo de expertos te mandará los préstamos que mejor se ajustan a tus necesidades. 

No obstante, y por si aún no tienes claro que quieras contratar una hipoteca a través de internet, aquí te explicamos: 

• Cuáles son sus principales ventajas
• Qué documentación necesitas
• Cómo solicitarlas
• Dónde hacerlo

Ventajas de una hipoteca online

Conviene que antes de tomar una decisión conozcas cuáles son sus ventajas más destacadas.

• Mayor comodidad. La primera gran ventaja de una hipoteca online es que permite realizar toda la tramitación sin necesidad de desplazarse físicamente a la entidad financiera. Solo el último paso, la firma ante notario, tiene que ser presencial. El resto puedes hacerlo todo a través del ordenador o el móvil.
• Rapidez en la gestión. Las hipotecas por internet te permiten realizar más rápidamente todas las gestiones gracias a los sitios webs habilitados por los bancos: búsqueda de información y condiciones del préstamo, simulador de hipotecas online para calcular su importe, servicio de asistencia para resolver tus dudas... Puedes incluso saber a priori si el banco te la concederá o no, aunque esta información es solo informativa y no es una oferta real. Además, al hacer todas las gestiones online se agiliza el proceso de envío de la documentación, que puede subirse directamente a la plataforma del banco o enviarse por correo electrónico. 
• Menores intereses y mayor ahorro. Las mejores condiciones y menores costes que suelen ofrecer estas hipotecas hacen que sean más baratas que las convencionales de los bancos. Tal como puedes leer en nuestro reportaje '¿Cuánto puedes ahorrarte con una hipoteca online?', los préstamos tramitados online son de media en torno a un 24% más baratos. Esto hace que en un crédito hipotecario de 150.000 euros a 25 años puedas llegar a ahorrarte hasta 10.000 euros.
• Comisiones más bajas. Por lo general, es habitual que no cobren la comisión de apertura y en algunos casos tampoco la de amortización de la hipoteca.
  
• Menos productos combinados. Generalmente estos préstamos tampoco premian tanto la contratación de productos combinados -o lo hacen en menor medida- para mejorar las condiciones: seguros de vida, seguros de hogar, planes de pensiones, tarjetas... Esta ventaja de las hipotecas online contribuye a abaratar aún más su coste con respecto a las tradicionales.

Solicitud de una hipoteca online

Lo primero que debes tener en cuenta antes de solicitarla es que tienes que cumplir los mismos requisitos que cuando la pides en la oficina bancaria. Es decir, debes tener un buen perfil crediticio para que la entidad te conceda el préstamo. Este perfil supone:

• Tener ahorrado un 30% del valor de la vivienda. Generalmente, el banco concede el 80% del valor de tasación de la vivienda. Por tanto, debes tener ahorrado el 20% que no cubre la hipoteca más un 10% adicional correspondiente a los gastos de compra. Los gastos corresponden al banco, salvo la tasación de la vivienda. 
• Tener ingresos suficientes para cubrir la cuota. El Banco de España recomienda destinar un límite del 35% de los ingresos mensuales al pago de todas las deudas financieras, incluida la cuota. Así es más fácil evitar el riesgo de impago si surgen imprevistos. 
• Tener un trabajo estable. Es uno de los principales requisitos que exige el banco para conceder una hipoteca: tener un trabajo estable e ingresos regulares. En este sentido, cuanto menos consolidados sean tu trabajo o ingresos mensuales, más complicado será conseguir un préstamo de este tipo. 
• Tener un buen historial crediticio. El banco comprueba que no estés incluido en una lista de morosos, porque eso supone que tienes deudas y no las has pagado. Por tanto, en ese caso no te concederá el crédito para tu vivienda. También comprueba cuántos préstamos estás pagando para calcular si tienes ingresos suficientes para contratar uno más. 

Si cumples estos requisitos puedes lanzarte a solicitar tu préstamo. Aquí es donde verdaderamente comienzan los cambios respecto a una hipoteca presencial. Toma nota.

Cómo conseguir una hipoteca online

Las hipotecas que puedes conseguir a través de nuestros partners pueden proceder de bancos exclusivamente online o de entidades tradicionales que también comercializan préstamos online.


En cualquier caso, el proceso para la solicitud online es el siguiente: 

1. Busca diferentes opciones. Para ello, los expertos de nuestros partners te ofrecerán una selección de las ofertas que más se ajustan a tus necesidades para que finalmente elijas la más adecuada. 
2. Haz simulaciones. La mayoría de las webs tienen un simulador de hipotecas online en el que puedes introducir los datos que piden: precio de la vivienda, ingresos mensuales, capital ahorrado y años de duración del préstamo. Para calcular la hipoteca online y saber el importe de la cuota que tendrás que pagar solo tienes que introducir esta información. A partir de ahí puedes jugar cambiando las variables para saber qué te conviene más, aportar más capital o ampliar el plazo de pago. 
3. Solicita el crédito online. Una vez que conoces las condiciones del préstamo hipotecario tienes que rellenar una solicitud a través de la web. Junto con la solicitud tienes que aportar la documentación que avale los datos que has declarado (para que el banco compruebe tu solvencia) y la tasación de la vivienda (para que la entidad decida si concede o no el préstamo). 
4. Compara ofertas. Con la información real sobre tu situación, el banco te hará una oferta personalizada. En ese momento, el banco tiene que enviarte la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), la FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas) y toda la documentación que exige la ley hipotecaria (copia del contrato, simulación de la evolución de la hipoteca, cuadro de amortización…). Ten en cuenta que las condiciones que se recogen en la FEIN son vinculantes, lo que significa que el banco está obligado a mantenerlas, pero tú puedes echarte atrás si no te interesan las condiciones. El banco tiene que enviar la FEIN como mínimo 10 días antes de la firma de la hipoteca. 
5. Firma. Es el último paso que tienes que dar si te interesan las condiciones establecidas. La firma ante notario es el único trámite que debe hacerse presencialmente. No obstante, antes de la firma también debes acudir al notario para que compruebe que todas las condiciones del contrato son legales y que no tienes dudas sobre el documento. Si todo está correcto, el notario emitirá el acta notarial, que es un requisito exigido por la ley para poder firmar la hipoteca.

La concesión de la hipoteca online suele tardar varias semanas, (aquí te explicamos cuánto tiempo tarda el banco en conceder una hipoteca). A lo largo de este proceso, un gestor personal o un call center será el encargado de resolver tus dudas e informarte sobre el estado del préstamo.

Documentación a aportar

Tan importante como solicitar una hipoteca online acorde a tus necesidades es tener clara la documentación que debes presentar cuando realices la solicitud. Es la siguiente:

• NIF o DNI del titular.
• Escrituras de otras propiedades. Si eres titular de otras propiedades tienes que presentar las escrituras o notas simples. 
• Vida laboral actualizada. Sirve para comprobar que estás en activo. 
• Declaración del IRPF. Hay que presentar la última declaración para comprobar tu situación económica. 
• Extractos bancarios. Para comprobar los últimos movimientos de las cuentas bancarias y ver si hay descubiertos o embargos. 
• Recibos pagados de otros préstamos. Si estás pagando otros préstamos tienes que presentar las últimos recibos para comprobar que no hay deudas.
• Justificantes de otros ingresos o rentas. En el caso de recibir ingresos por otras vías también debes presentarlos para que el banco los evalúe. 

Si eres trabajador por cuenta ajena, además tienes que presentar documentos que justifiquen tus ingresos: 

• Contrato laboral en vigor. Ten en cuenta que si tienes un contrato indefinido dispones de mejor perfil que si cuentas con uno temporal. 
• Nóminas de los últimos tres meses. Sirve para saber los ingresos que tienes. 

En el caso de los autónomos, que no tienen contrato, se piden otros documentos para demostrar su solvencia económica: 

• Declaración anual del IVA que se recoge en el modelo 390.
• Pagos trimestrales del IVA del año en curso, para saber la actividad que desarrolla en ese momento. 
• Declaración anual y pagos fraccionados del IRPF.
• Últimos recibos de pago a la Seguridad Social.
• También puedes presentar un dossier del negocio para demostrar la actividad de la empresa. 

Dónde solicitar una hipoteca online 

Como te adelantábamos unas líneas más arriba, la forma más efectiva de encontrar el mejor producto es a través de los parters de nuestro portal Housage.es.


Así ahorrarás tiempo y te evitarás la tediosa tarea de rastrear el mercado para encontrar los préstamos que más se amoldan a tus necesidades y situación personal: nuestros expertos lo harán por ti.

Para encontrar la mejor hipoteca online solo tienes que hacer lo siguiente:

1. Rellena tu solicitud en nuestro sitio web.
2. Tu solicitud será enviada al equipo de expertos de nuestros partners, que se pondrá en contacto contigo.
3. Recibirás de ellos una selección de los productos que mejor se adaptan a tus circunstancias personales.
4. Elige la hipoteca que más te convenza y ve adelante con el proceso.

Como ves, encontrar tu hipoteca online nunca ha sido tan sencillo. Nuestro objetivo es que consigas el mejor préstamo de la forma más rápida y contando en todo momento con el asesoramiento de nuestros partners, expertos en la materia.