¿Qué pasa si el embargo no cubre la deuda?

Tal y como te contamos en nuestro artículo sobre qué es un embargo, se trata de una medida destinada a asegurar el pago de una deuda contraída por el titular del bien embargado. Sin embargo, ¿qué pasa si el embargo no cubre la deuda? Es decir, qué ocurre si el valor del bien embargado no es lo suficiente elevado como para cubrir la cuantía del impago más los gastos e intereses correspondientes. Este último matiz es muy importante: cuando se procede a la ejecución de un embargo, además de la cuantía de la deuda, el moroso deberá satisfacer los gastos del proceso y los intereses correspondientes. En total pueden suponer hasta un 30% adicional.

¿Qué ocurre entonces si el embargo no satisface la deuda? Pueden darse varias posibilidades. En primer lugar, si se trata de un embargo por impago de una hipoteca y el valor de la vivienda no cubre la deuda (algo poco frecuente pero posible), el banco pedirá el embargo de otros bienes del titular o titulares del préstamo hipotecario (eso sí, recuerda que no todos los bienes son embargables, tal y como establece la ley). Por ejemplo, se puede proceder al embargo de otros inmuebles, la nómina (en los porcentajes que nuevamente establece la ley), etc.

Por otro lado, en el caso de que la hipoteca cuente con avalistas, ellos también son responsables de esa deuda. Es lo que se denomina obligado solidario. Por lo tanto, los avalistas deberán cubrir con sus bienes la cantidad no satisfecha. Por lo tanto, si es necesario se ejecutarán sus bienes. En un caso extremo, los avalistas también pueden terminar con su vivienda embargada si no pueden cubrir la deuda de la otra persona.

Por este motivo, si quieres ayudar a un familiar en la compra de un inmueble es mejor actuar como hipotecante no deudor que como avalista. La principal diferencia es que, a diferencia del avalista, el hipotecante solo tiene limitada su responsabilidad a un porcentaje concreto de su propia casa: el resto de su patrimonio no está en peligro.

No hay responsabilidad penal

Uno de los mayores temores que tienen las personas que sufren un embargo pero que pese a ello no pueden satisfacer el pago íntegro de la deuda es si pueden ir a la cárcel. La respuesta viene dada por el artículo 11 del Pacto Internacional de Derechos Civiles y Políticos de la ONU: “nadie será encarcelado por el solo hecho de no poder cumplir una obligación contractual”.