¿Cómo funcionan los avales ICO para la compra de vivienda?

El Gobierno ha aprobado la concesión de avales ICO para cubrir el 20% de la hipoteca destinada a la compra de la primera vivienda habitual para jóvenes y familias con hijos menores. El objetivo de esta medida es facilitar la compra de unas 50.000 viviendas. 

El Gobierno continúa aprobando medidas relacionadas con la vivienda tras la aprobación de la Ley de Vivienda el pasado mes de abril. En esta ocasión, se ha centrado en la aprobación de avales para que los jóvenes y las familias con hijos pequeños puedan comprar su primera casa cuando no disponen de ahorros para pagar el dinero que no cubre la hipoteca. 



Con este aval para la compra de una casa de 200.000 € el banco te daría una hipoteca por el 80% que son 160.000 €, pero con el aval del ICO se cubren los 40.000 € restantes y solo necesitas pagar en efectivo los gastos de la compra y los impuestos que suponen un 10% del total, unos 20.000 €. Sin el aval tendrías que pagar en efectivo 60.000 €.

Condiciones del aval ICO

El aval permite cubrir el 20% de la hipoteca que no conceden los bancos por lo que vivienda estaría financiada al 100%. El 20% del aval se puede ampliar hasta el 25% si la casa que se adquiere tiene una calificación energética D o superior. En ningún caso, el valor del préstamo superará el valor del inmueble. El coste del aval es asumido por el banco, según las condiciones aprobadas por el Gobierno.

El plazo máximo del aval es de 10 años, al margen del plazo de amortización del préstamo o de la existencia de periodos de carencia. 

Estos avales se podrán solicitar hasta el 31 de diciembre de 2025, pero hay posibilidades de que se prorroguen dos años más según la demanda y las circunstancias económicas. 

¿Quién puede solicitar el aval? 

Pueden solicitar este aval los jóvenes menores de 35 años y las familias con hijos menores sin límite de edad. No obstante, tienen que cumplir unos requisitos para solicitarlos:   

Se establece un límite de ingresos que varía según las circunstancias personales:

• Los ingresos individuales no pueden superar los 37.800 € brutos anuales (4,5 veces el IPREM).
• Cuando se trata de una pareja el límite se eleva hasta el doble 75.600 €. 
• Las familias con hijos incrementan en 0,3 veces el IPREM (2.520 €) por cada hijo menor a cargo. 
• Las familias monoparentales pueden aumentar el límite en un 70% adicional. 

Además, estos avales se limitarán a viviendas que tienen un valor máximo que depende de la comunidad autónoma y que se definirá en los próximos meses. 

Solo se pueden pedir para la primera vivienda y si tienes un perfil financiero apto para la concesión de la hipoteca. 

¿Dónde se solicitan los avales ICO? 

El aval se solicita a través de las entidades financieras que gestionan la hipoteca. Para facilitar el proceso, el Ministerio de Transporte firmará un acuerdo con el ICO para tramitar la línea de avales a la que se adhieren las entidades financieras que operan con las Líneas de Mediación del ICO. 

El Ministerio comparte hasta el 20% del riesgo de la hipoteca con la entidad financiera en igualdad de condiciones. 

¿Existen avales en otras comunidades autónomas? 

Sí, las comunidades de Murcia, Madrid, Andalucía, Galicia y Castilla y León conceden este tipo de ayudas para la compra de vivienda destinada a los jóvenes:

• En Castilla y León, el aval que concede la Junta para la compra de vivienda es del 17,5% del precio total de la vivienda para los menores de 36 años. El precio de la vivienda no puede superar los 240.000 €.
• La Junta de Andalucía avala hasta el 15% para viviendas que tienen un precio máximo de 295.000 €. Cuenta con un presupuesto de 20 millones. 
• En Galicia la medida se aprobó en abril, para jóvenes con unos ingresos entre 16.800 € y 46.200 € y 54.600 € cuando es un solo beneficiario. El precio máximo de la vivienda es de 240.000 € en las principales ciudades gallegas (Coruña, Santiago, Vigo, Pontevedra y Orense) y de 180.000 € en Lugo y Ferrol. 
• Murcia tiene habilitado un aval por el 20% del valor de tasación para los jóvenes menores de 35 años que quieren comprar su primera vivienda por un precio menor de 175.000 €.
• Madrid concede el aval a los jóvenes menores de 35 años que compran un inmueble de hasta 390.000 € y son residentes en la comunidad desde los dos años anteriores. 

En estas comunidades autónomas, los avales se sumarán a los que concede el gobierno a través del ICO. 

Con esta medida, el Ejecutivo calcula que se podrían beneficiar unas 50.000 personas que carecen del capital necesario para dar la entrada a la vivienda que no cubre la hipoteca. 

Préstamos ICO para viviendas en alquiler asequible 

El Consejo de Ministros también ha encargado al Ministerio de Transporte y al ICO la creación de una línea de préstamos de 4.000 millones para ampliar el parque de vivienda social. El objetivo es construir unas 43.000 viviendas en edificios energéticamente eficientes, destinadas al alquiler social o asequible durante 50 años al menos. 

Estos fondos están dirigidos a promotores públicos y privados para la adquisición de suelo público o privado para la construcción de vivienda nueva o para la adquisición de edificios para rehabilitar. 

Los fondos estarán disponibles hasta el 31 de agosto de 2026 y las obras se iniciarán entre 4 y 8 años desde la formalización del préstamo. El ICO se encargará de canalizar los fondos europeos hacia los promotores directamente o a través de entidades financieras. El ICO y el Mitma tienen que firmar un convenio para fijar el tipo y condiciones de los préstamos.