En qué consiste una tasación hipotecaria

La tasación hipotecaria es la valoración de la vivienda que pide el banco para saber su valor antes de conceder la hipoteca. Este valor determina la cantidad de dinero que puede prestar con garantías al comprador de vivienda. Dada la importancia de esta tasación solo puede ser realizada por tasadores homologados y tiene que cumplir unas condiciones. 

¿Qué es la tasación hipotecaria? 

La tasación hipotecaria es la valoración que realiza un tasador homologado para saber cuál es el valor de una vivienda que sirve como garantía del préstamo hipotecario. Con este valor el banco calcula la cantidad de dinero que puede prestar al comprador de una vivienda y el riesgo que asume con la operación. 

La finalidad de la tasación hipotecaria es formalizar el préstamo y, por tanto, es obligatoria cuando se solicita una hipoteca al banco para comprar una vivienda. El valor de la vivienda que se establece en la tasación hipotecaria es independiente del precio de compra de la vivienda, pero determina la cantidad de dinero que necesitas para comprar la vivienda. Los bancos conceden el 80% del valor de la tasación en la hipoteca por eso si tasan la vivienda por menos dinero del que necesitas deberás tener más dinero ahorrado para poder realizar la operación. 

¿Quién realiza la tasación hipotecaria? 

La tasación hipotecaria solo puede ser realizada por un tasador homologado que realiza las tasaciones para una sociedad de tasación homologada por el Banco de España y desarrolla su actividad de acuerdo con la Orden Eco 805/2003.

Las tasadoras homologadas por el Banco de España están inscritas en el Registro de Entidades del Banco de España. En la actualidad hay 32 sociedades de tasación registradas. 

El tasador hipotecario tiene que ser un arquitecto o arquitecto técnico para valorar propiedades residenciales. 

¿Cómo se realiza la tasación hipotecaria? 

En la tasación hipotecaria, el tasador tiene que visitar la vivienda para tomar fotografías, medir las habitaciones y comprobar los siguientes factores a la hora de establecer el valor de la casa: 

• Tipo de vivienda. El valor es diferente si es una vivienda unifamiliar o un piso en un edificio residencial. 
• Ubicación del inmueble. Según la ubicación y servicios de la zona (colegios, médicos, supermercados, transporte…) la vivienda tendrá un mayor o menor valor. 
• Situación de la vivienda en el edificio. Los pisos altos se valoran más que los pisos bajos y la orientación sur más que la norte. 
• Superficie y distribución de la vivienda. Cuanto más grande es la casa más aumenta su valor y también suma tener garaje o trastero. 
• Materiales. La calidad de los materiales de construcción eleva el valor de la vivienda. 
• Antigüedad y estado de conservación. Una vivienda nueva se valora más que una antigua, pero si está reformada mejora su valoración. 
• Eficiencia energética. Se valora más una casa construida con criterios de eficiencia energética porque permite un mayor ahorro energético.

Además, el tasador tiene que comprobar la información registral de la vivienda para saber si soporta alguna carga o servidumbre que puede afectar a su valoración bajando el valor. 

Para realizar el informe de tasación, el tasador tiene que comparar la vivienda con 6 testigos que son otros inmuebles de la zona con características similares para establecer una valoración adecuada del inmueble. 

Con toda esta información el tasador elabora el informe de tasación que tienes que presentar al banco para que te apruebe la hipoteca.

¿Quién paga la tasación hipotecaria? 

A pesar de que la tasación hipotecaria es exigida por el banco, el cliente que solicita la hipoteca es el que tiene que pagar la tasación. De hecho, es el único gasto de la formalización de la hipoteca que tiene que pagar el cliente desde que se aprobó la ley hipotecaria de 2019. Sin embargo, hay bancos que asumen el coste de la tasación si finalmente se firma la hipoteca con el banco. 

Por otro lado, el cliente puede elegir la tasadora que quiera para realizar la tasación, no está obligado a hacerla con la tasadora designada por el banco. El único requisito que se exige es que sea una tasadora homologada por el Banco de España. El banco tiene que aceptar la tasación que presenta el cliente o puede hacer una segunda valoración para confirmar el precio de la vivienda, pero sin coste para el cliente. 

¿Cuánto cuesta la tasación hipotecaria? 

El coste de la tasación no está regulado, depende de la tipología, medida y la dificultad de la vivienda para realizar la valoración. Cada tasadora puede fijar sus tarifas, pero la media de una tasación hipotecaria está en torno a los 300 €. 

¿Caduca la tasación hipotecaria? 

Sí, la tasación hipotecaria caduca a los 6 meses desde la fecha de emisión. En este periodo de tiempo el banco tiene que aprobar la hipoteca para que el cliente pueda comprar la casa. Si se supera este plazo sin que el banco apruebe la hipoteca es necesario hacer una nueva tasación porque el valor de la vivienda puede haber cambiado. 

La tasación hipotecaria es necesaria siempre que solicites una hipoteca para comprar una vivienda porque el banco necesita saber el valor hipotecario de la casa. Esta tasación solo puede hacerla una tasadora homologada que tienen regulado su funcionamiento.